Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Статистика arrow Статистика

Статистика банковской деятельности

Цель данной главы состоит в том, чтобы дать представление о функциях банков как особых финансовых посредников. Статистика банковской деятельности является важнейшей составляющей денежно-кредитной статистики, которая включает данные по всем институциональным единицам сектора финансовых корпораций. В связи с этим специфика объекта исследования статистики банковской деятельности рассматривается с учетом рекомендаций Руководства по денежно-кредитной и финансовой статистике МВФ, системы национальных счетов (СНС 1993 г. и обновленная версия – СНС 2008 г.).

Показатели развития институциональных элементов банковской системы

Статистика рассматривает кредитные организации, и в том числе банки, в составе институциональных единиц сектора "финансовые учреждения (корпорации)". В международной практике существуют различные подходы к формированию системы показателей деятельности финансовых корпораций, которые являются основой развития макроэкономического анализа в российской статистике (табл. 22.1).

Данные табл. 22.1 показывают, что в СНС 2008 г. с целью более детального анализа роли и функций финансовых корпораций сектор финансовых корпораций разделяется на девять подсекторов, в СНС 1993 г. их выделено пять. Для целей денежно-кредитной и финансовой статистики используются более агрегированные данные о разделении институциональных единиц финансового сектора на подсекторы. При этом они согласованы с группировками национального счетоводства: версия СНС 1993.

Таблица 22.1

Основные различия между рекомендациями международных стандартов в отношении деления сектора финансовых корпораций

СНС 2008 г.

СНС 1993 г.

Руководство по денежно-кредитной и финансовой статистике

Центральный банк

Центральный банк

Подсектор корпораций, принимающих депозиты:

  • • подсектор центрального банка;
  • • подсектор других корпораций, принимающих депозиты

Корпорации, принимающие депозиты, кроме центрального банка

Другие депозитные корпорации

Фонды денежного рынка

Другие финансовые посредники, за исключением страховых корпораций и пенсионных фондов

Страховые корпорации и пенсионные фонды

Подсектор других финансовых корпораций

Вспомогательные финансовые единицы

Инвестиционные фонды неденежного рынка

Другие финансовые посредники, кроме страховых корпораций и пенсионных фондов

Вспомогательные финансовые корпорации

Кэптивные финансовые учреждения и ростовщики

Страховые корпорации

Пенсионные фонды

Источник: Система национальных счетов 2008. Нью-Йорк, 2012. С. 84, 578, 675.

По способу финансирования, формирования финансовых ресурсов банки относятся к подсектору "другие депозитные корпорации". Основным видом посреднической деятельности финансовых корпораций, входящих в этот подсектор, является привлечение депозитов и таких финансовых инструментов, как краткосрочные депозитные сертификаты, выступающие в роли заменителей депозитов и включаемые в категорию денег в широком понимании.

Основным видом деятельности финансовых учреждений (корпораций), включенных в подсектор "другие финансовые посредники", исключая страховые корпорации и пенсионные фонды, является мобилизация финансовых ресурсов (но не в форме депозитов), используемых для приобретения различных финансовых активов. В этот подсектор включаются, например, корпорации, занятые финансовым лизингом, предоставлением личных ссуд и потребительского кредита.

Понятие банковской системы и основные принципы ее организации определяются Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности". Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Задача статистики состоит в том, чтобы отразить уровень развития банковской системы, основные тенденции изменения и влияние ее элементов на развитие денежно-кредитных операций.

В законодательстве представлено два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России.

По данным Банка России, за период с 2009 по 2010 г. численность кредитных организаций сократилась с 1184 до 1148 ед., т.е. на 3%; за 2009–2013 гг. – на 7,6%. При этом число небанковских кредитных организаций с 2009 по 2010 г. увеличилось на 15%; за 2009–2013 гг. – на 26,4%. Число банков, напротив, уменьшилось с 2009 по 2010 г. на 4%; за 2009-2013 гг. – на 9,2% (табл. 22.2).

Таблица 22.2

Количество кредитных организаций (КО) РФ за 2009-2013 гг.

Показатели

2009 г.

2010 г.

2013 г.

Зарегистрировано КО Банком России либо на основании его решения Уполномоченным регистрирующим органом, всего

1184

1148

1094

в том числе:

– банков

1131

1087

1027

– небанковских КО

53

61

67

Зарегистрированный уставный капитал действующих КО, млн руб.

1 153 996

1 182 237

1 341 425

Филиалы действующих КО на территории РФ, всего

3228

2959

2349

Филиалы действующих КО за рубежом, всего

5

6

6

Представительства действующих российских КО, всего

513

445

415

Источник: Официальный сайт ЦБ РФ: cbr.ni/statistics/ (дата обращения: 16.09.2013).

Для характеристики развития банковской системы используют показатели, отражающие динамику числа филиалов и представительств кредитных организаций.

Филиалы действующих кредитных организаций – это обособленные подразделения кредитных организаций, расположенные вне местонахождения кредитной организации и осуществляющие от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

По данным табл. 22.2 за период с 2009 г. по май 2010 г. численность филиалов действующих кредитных организаций Российской Федерации снизилась на 8%; за 2009–2013 гг. – на 27,2%. Число филиалов, которое может открыть один банк, формально ничем не лимитируется. Не ограничиваются также объемы операций филиалов. В связи с этим для оценки условий расширения банковской деятельности в территориальном разрезе рассчитывают следующие показатели:

  • – число филиалов на один банк в целом по стране и отдельным регионам;
  • – отношение числа филиалов других регионов к числу местных банков региона.

Эти показатели свидетельствуют о возможности открытия филиалов в данном регионе и экономической привлекательности этого региона с точки зрения развития филиальной сети банков.

Наряду с филиалами к внешним подразделениям действующих кредитных организаций относятся представительства, являющиеся их обособленными подразделениями. Они расположены вне местонахождения кредитной организации, представляют ее интересы и осуществляют защиту. Представительства кредитных организаций не имеют права на проведение банковских операций. Роль представительств в составе банковской системы оценивается на основе показателей, отражающих их общее число, в том числе по группам:

  • • на территории РФ;
  • • в дальнем зарубежье;
  • • в ближнем зарубежье.

В публикациях Банка России для изучения состава кредитных организаций используется их группировка по следующим признакам:

  • • по величине зарегистрированного уставного капитала;
  • • доле участия нерезидентов в уставном капитале;
  • • величине активов.

Источником информации для группировки действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала являются данные Книги государственной регистрации кредитных организаций. Результаты этой группировки дают представление о количестве малых, средних и крупных кредитных организаций в целом по стране и отдельно по регионам.

Источником информации для группировки действующих кредитных организаций по доле участия нерезидентов в уставном капитале является отчетность кредитных организаций. Данные этой группировки дают представление о количественном распределении действующих кредитных организаций, ранжированных по величине участия нерезидентов в уставном капитале и объединенных в группы.

Источником информации для группировки кредитных организаций по величине активов является ежемесячный сводный бухгалтерский баланс по действующим кредитным организациям РФ. Выделенные группы позволяют судить о концентрации вложений банков.

Для характеристики развития процесса концентрации капитала и активов кредитных организаций целесообразно рассматривать динамику общепринятых в международной практике соответствующих показателей, в частности коэффициента концентрации Гер- финделя, который рекомендован в качестве индикатора степени концентрации в банковском секторе. Этот показатель рассчитывается как сумма квадратов удельных весов выделенных групп кредитных организаций в объеме группировочного признака всей совокупности кредитных организаций: .

Коэффициент концентрации Герфинделя принимает значения от нуля до единицы. Значение ноль соответствует минимальной концентрации, менее 0,1 – низкому уровню концентрации, от 0,1 до 0,18 – среднему уровню концентрации, свыше 0,18 – высокому уровню концентрации. Порядок расчета коэффициента Герфинделя рассмотрим на основе группировки кредитных организаций по величине уставного капитала, который является наиболее устойчивой частью собственных средств кредитных организаций (табл. 22.3).

Таблица 22.3

Группировка кредитных организаций страны по величине уставного капитала

Группы кредитных организаций по уставному капиталу, млн руб.

Число кредитных организаций

Объем уставного капитала, млн руб.

Удельный вес в общем объеме уставного капитала (di)

До 10

294

1970

0,01

0,0001

10-30

291

5820

0,04

0,0016

30-60

253

11 385

0,09

0,0081

60-150

198

20 790

0,16

0,0256

150-300

123

27 675

0,21

0,0441

300 и более

170

63 750

0,49

0,2400

Итого

1429

131 390

1,0

0,3200

Согласно данным, приведенным в таблице, надолго самых крупных кредитных организаций приходится 49% объема уставного капитала, при этом число кредитных организаций данной группы составило 170 ед., или 12% их общего числа. Коэффициент концентрации Герфинделя равен 0,32, что свидетельствует о высоком уровне концентрации капитала в банковском секторе страны.

В системе институциональных характеристик развития кредитных учреждений немаловажное значение занимают следующие удельные показатели:

  • – количество банковских учреждений, приходящихся на 100 тыс. человек;
  • – количество банковских учреждений на 1 млн руб. доходов населения;
  • – величина банковских активов, приходящихся на 100 тыс. человек;
  • – величина банковских активов на 1 млн руб. доходов населения;
  • – величина банковских активов, приходящихся на один банк региона.

Данная система показателей отражает плотность распределения банковских учреждений, степень удовлетворения потребностей населения банковским обслуживанием, эффективность использования финансовых потоков региона, уровень банковской конкуренции.

В ОКВЭД деятельность денежно-кредитных учреждений относится к категории "финансовое посредничество". Роль финансовых посредников заключается в перераспределении средств между кредиторами и заемщиками путем оказания им посреднических услуг. Посредники мобилизуют средства кредиторов и трансформируют их таким образом, чтобы удовлетворить потребности заемщиков. Оказание финансовых посреднических услуг предполагает использование в этом процессе следующих финансовых инструментов:

  • • депозиты;
  • • ссуды;
  • • ценные бумаги (кроме акций).

Перед статистикой ставится задача, во-первых, отразить процесс мобилизации средств, который реализуется путем принятия обязательств, прежде всего в форме депозитов, а также посредством выпуска векселей, облигаций или других ценных бумаг, а во-вторых, показать использование этих средств для приобрете

ния финансовых активов, которое происходит в виде кредитных операций или операций с другими финансовыми инструментами.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 

Популярные страницы