Операции уполномоченных банков с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц

В соответствии с ч. 1 ст. 11 Закона о валютном регулировании купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в Российской Федерации производится только через уполномоченные банки. В развитие этой нормы была принята инструкция ЦБ РФ от 16.09.2010 № 136-И.

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 02.04.2010 № 2423-У "О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов кредитных организаций), о закрытии обменных пунктов и об упорядочении деятельности внутренних структурных подразделений" с 11 мая 2010 г. кредитные организации утратили право открывать обменные пункты, которые ранее были основным местом совершения валютно-обменных операций физических лиц. Действовавшие на эту дату обменные пункты подлежали переводу в статус внутренних структурных подразделений иного вида (за исключением передвижного пункта кассовых операций) либо закрытию в срок не позднее 1 октября 2010 г. В основном обменные пункты переводились в статус операционной кассы либо операционного офиса.

В соответствии с гл. 9 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И помимо операционных касс вне кассового узла и операционных офисов право совершать валютно-обменные операции кредитная организация может предоставить также дополнительным офисам и кредитно-кассовым офисам. При этом в силу п. 9.3 названной инструкции кредитная организация не может делегировать внутреннему структурному подразделению право на осуществление только операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной форме. Внутренние структурные подразделения, осуществляющие операцию по купле-продаже иностранной валюты в наличной форме, обязаны также осуществлять и иные операции из перечня делегированных им кредитной организацией.

Валютно-обменные операции также вправе осуществлять филиал кредитной организации при наличии указания на это в положении о филиале, утвержденном уполномоченным органом управления кредитной организации.

В соответствии с гл. 3 инструкции ЦБ РФ от 16.09.2010 № 136-И в уполномоченном банке (филиале), включая внутренние структурные подразделения уполномоченного банка (филиала), могут осуществляться следующие виды операций с наличной иностранной валютой и чеками:

• 1) покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ;
• 2) продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ;
• 3) продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств). Такая операция именуется конверсией иностранной валюты;
• 4) размен денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки того же иностранного государства (группы иностранных государств);
• 5) покупка чеков за наличную валюту РФ;
• 6) покупка чеков за наличную иностранную валюту;
• 7) продажа чеков за наличную валюту РФ;
• 8) продажа чеков за наличную иностранную валюту;
• 9) прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), чеков для направления на инкассо;
• 10) прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц с использованием платежных карт;
• 11) выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт;
• 12) покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте;
• 13) покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте РФ;
• 14) продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в иностранной валюте;
• 15) продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в валюте РФ;
• 16) прием наличной иностранной валюты при осуществлении операций но переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
• 17) выдача наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств в Российскую Федерацию без открытия банковских счетов в пользу физических лиц;
• 18) прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте;
• 19) прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте РФ;
• 20) выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте;
• 21) выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в валюте РФ.

Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) может осуществлять все или некоторые из перечисленных операций. Конкретный перечень осуществляемых операций устанавливается в целом по уполномоченному банку (филиалу), а также по каждому внутреннему структурному подразделению исходя из перечня делегированных этому подразделению операций.

Уполномоченный банк (филиал) самостоятельно определяет перечень иностранных валют, операции с которыми он осуществляет, а также самостоятельно решает вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств (группы иностранных государств). В случае если уполномоченным банком (филиалом) принято решение об отсутствии необходимости работы с монетой иностранных государств (группы иностранных государств), выплата физическим лицам суммы менее номинала минимальной банкноты иностранного государства (группы иностранных государств) осуществляется в валюте РФ по текущему курсу на дату совершения операции.

В помещениях уполномоченного банка (филиала, внутреннего структурного подразделения), в которых осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, в доступном для обозрения месте (на стенде или в ином оформленном виде) должны размещаться следующие документы и информация:

• – наименование уполномоченного банка (наименование филиала) или указанное наименование и наименование внутреннего структурного подразделения, их местонахождение и номера телефонной или иной связи;
• – перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками;
• – курсы иностранных валют к валюте РФ и (или) кросс-курсы иностранных валют (приводятся наибольшим из шрифтов, используемых при указании иной информации, размещаемой на стенде);
• – информация о размерах взимаемого комиссионного вознаграждения за осуществление операций;
• – правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом) на основе условий приема указанных денежных знаков их эмитентами;
• – правила приема чеков, включая правила приема для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом), в том числе с учетом условий приема чеков их эмитентами. В случае если в перечень операций не включены операции с чеками, правила приема чеков на стенде не размещаются;
• – информация об установленных уполномоченным банком (филиалом) порядке и условиях осуществления операций но переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. В случае если в перечень осуществляемых операций данные операции не включены, указанная информация на стенде не размещается;
• – информация о работе с монетой иностранных государств (группы иностранных государств);
• – содержание гл. 1, п. 2.2, 2.4, 4.1, 4.3, 4.4, 4.8, 4.9, 4.12– 4.15, 4.17, 4.18 инструкции ЦБ РФ от 16.09.2010 № 136-И, а также иная информация, способствующая более полному осведомлению физических лиц об условиях осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками (размещается по усмотрению уполномоченного банка (филиала)).

Операции с наличной иностранной валютой и чеками осуществляются, если иное не предусмотрено договором при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица, с использованием курсов иностранных валют, которые устанавливаются и изменяются приказом уполномоченного банка (филиала) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала), которому руководителем уполномоченного банка (филиала) (его заместителем) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют.

В таком приказе (распоряжении) указываются местонахождение уполномоченного банка (филиала, внутреннего структурного подразделения), в которых осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, установленные для них курсы иностранных валют, а также дата и время (в часах и минутах) начала действия установленных курсов иностранных валют.

В приказе (распоряжении) допускается указывать:

• – алгоритм расчета кросс-курсов иностранных валют вместо их фактических значений;
• – разные курсы иностранных валют для разных сумм покупаемой или продаваемой иностранной валюты.

Уполномоченный банк (филиал) не вправе при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливать своими внутренними документами:

• – ограничения по номиналу и годам выпуска находящихся в обращении денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств);
• – ограничения по суммам покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением ограничений по монетам иностранных государств (группы иностранных государств) и ограничений по сумме выдаваемой наличной иностранной валюты при осуществлении операции по выдаче наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт;
• – разные курсы иностранных валют для разных номиналов денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств).

При осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, превышающую 15 тыс. руб., либо на сумму в иностранной валюте, превышающую в эквиваленте 15 тыс. руб., производится обязательная идентификация клиента – физического лица, установление и идентификация выгодоприобретателя в соответствии с требованиями Закона о противодействии отмыванию доходов.

В случае выявления кассовым работником денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств), вызывающего сомнение в его подлинности, а также имеющей признаки подделки банкноты иностранного государства (группы иностранных государств), кассовый работник действует в порядке, предусмотренном указанием ЦБ РФ от 14.08.2008 № 2054-У "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации".

В случае выявления сомнительных денежных знаков Банка России, неплатежеспособных денежных знаков Банка России или имеющих признаки подделки денежных знаков Банка России, кассовый работник действует в порядке, предусмотренном Положением ЦБ РФ от 24.04.2008 № 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации"^[1].

В случае выявления чека, вызывающего сомнение в его подлинности, такой чек физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обязан проинформировать физическое лицо о том, что чек вызывает сомнение в его подлинности. Такой чек направляется на инкассо в порядке, установленном п. 4.13–4.18 инструкции ЦБ РФ от 16.09.2010 № 136-И.

Во время осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками кассовый работник открывает и заполняет электронный реестр операций с наличной валютой и чеками по форме, приведенной в приложении 1 к инструкции ЦБ РФ от 16.09.2010 № 136-И.

Окончанием осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками считается передача кассовым работником физическому лицу наличной иностранной валюты, наличной валюты РФ, чеков, а также представленных для ее осуществления и подлежащих возврату физическому лицу платежных карт, иных документов, в том числе документов, на основании которых проведена идентификация физического лица. Кассовый работник по окончании осуществления операции также обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение операции, за исключением операций по приему денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) и чеков для направления на инкассо, операций но приему наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте или в валюте РФ, а также по выдаче наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте или в валюте РФ.

• [1] Признаки платежеспособности и правила обмена банкнот и монеты Банка России установлены указанием ЦБ РФ от 26.12.2006 № 1778-У.