Классификация отраслей страхования

Главный вопрос любой классификации – это выбор критериев. Современная российская классификация страхования, используемая в страховом законодательстве РФ, выделяет в нем две группы. Одна представляет содержание, другая – форму страхования.

Генеральным критерием но содержанию является различие объектов страхования; по форме – волеизъявление страхователя и государства.

Можно выделить следующие критерии классификации:

  • • по объектам страхования;
  • • по формам страхования;
  • • по функциям страхования.

Классификация по объектам страхования

На основе различия объектов страхования в страховом деле России выделяют три звена:

  • 1) высшее – отрасли страхования;
  • 2) среднее – подотрасли страхования;
  • 3) низшее – виды страхования.

Классификация страхования по отраслям обозначена в Законе о страховом деле. На основании различий в объектах страхования, приведенных в ст. 4 этого закона в ред. Федерального закона от 10 декабря 2003 г. №172-ФЗ, представляется возможным выделение трех обособленных отраслей (табл. 1.3):

  • • личное страхование, объектами которого могут быть имущественные интересы, не противоречащие законодательству РФ, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и медицинским обеспечением страхователя или застрахованного лица;
  • • имущественное страхование, объектами которого могут быть не противоречащие законодательству РФ иму-

Таблица 1.3

Классификация страхования по объектам страхования

Отрасли страхования

Имущественные интересы, которые связаны с подотраслевыми объектами страхования

Личное страхование
  • 1) дожитие граждан до определенного возраста или срока, смерть, наступление иных событий в жизни граждан:
    • • страхование жизни•,
  • 2) причинение вреда жизни, здоровью граждан, оказание им медицинских услуг.
  • • страхование от несчастных случаев и болезней;
  • • медицинское страхование

Имущественное страхование
  • 1) владение, пользование и распоряжение имуществом:
    • • страхование средств наземного транспорта;
    • • страхование средств водного транспорта;
    • • страхование средств воздушного транспорта;
    • • страхование грузов;
    • • страхование имущества граждан и предприятий;
    • • страхование строений;
    • • страхование основных и оборотных фондов;
    • • страхование сельскохозяйственных культур, животных;
  • 2) осуществление предпринимательской деятельности:
    • • страхование предпринимательских и финансовых рисков

Страхование ответственности
  • 1) обязанность возместить причиненный другим лицам вред:
    • • страхование гражданской ответственности:
      • – владельцев автотранспорта;
      • – перевозчиков и судовладельцев;
      • – предпринимателей перед работающими по найму;
      • – иных видов гражданской ответственности;
    • • страхование профессиональной ответственности:
    • – врачей, адвокатов, бухгалтеров, инженеров и др.;
    • – предприятий – источников повышенной опасности;
    • – за неисполнение обязательств;
    • – за качество продукции

щественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;

• страхование гражданской ответственности, объектами которого могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением страхователем вреда личности или ущерба имуществу физического лица, а также ущерба, причиненного страхователем юридическому лицу.

Необходимо заметить, что в Гражданском кодексе РФ (ГК РФ) страхование ответственности включено в имущественное страхование (п. 2 ст. 929), т.е. в этом разделении критерием являются не различия в объектах страхования, а характерные признаки договоров страхования (различия договоров рискового и накопительного страхования). В Законе о страховом деле подотрасли не упоминаются.

В основе деления страхования на подотрасли (табл. 1.3), кроме генерального отраслевого критерия, используются собственные – подотраслевые:

  • • для имущественного страхования – это:
    • – различия по роду опасностей,
    • – различия в секторах экономики и субъектах страхования, связанных с ними (различия по видам собственности);
  • • для личного страхования – это различия сторон личной жизни людей, которые:
  • – имеют денежное выражение,
  • – страховщики могут и умеют защищать;
  • • для страхования гражданской ответственности – это различия по направлениям гражданской ответственности, определяемые имущественным или социальным положением гражданских и юридических лиц.
 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >