Главный вопрос любой классификации – это выбор критериев. Современная российская классификация страхования, используемая в страховом законодательстве РФ, выделяет в нем две группы. Одна представляет содержание, другая – форму страхования.
Генеральным критерием но содержанию является различие объектов страхования; по форме – волеизъявление страхователя и государства.
Можно выделить следующие критерии классификации:
• по объектам страхования;
• по формам страхования;
• по функциям страхования.
Классификация по объектам страхования
На основе различия объектов страхования в страховом деле России выделяют три звена:
1) высшее – отрасли страхования;
2) среднее – подотрасли страхования;
3) низшее – виды страхования.
Классификация страхования по отраслям обозначена в Законе о страховом деле. На основании различий в объектах страхования, приведенных в ст. 4 этого закона в ред. Федерального закона от 10 декабря 2003 г. №172-ФЗ, представляется возможным выделение трех обособленных отраслей (табл. 1.3):
• личное страхование, объектами которого могут быть имущественные интересы, не противоречащие законодательству РФ, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и медицинским обеспечением страхователя или застрахованного лица;
• имущественное страхование, объектами которого могут быть не противоречащие законодательству РФ иму-
Таблица 1.3
Классификация страхования по объектам страхования
Отрасли страхования
Имущественные интересы, которые связаны с подотраслевыми объектами страхования
Личное страхование
1) дожитие граждан до определенного возраста или срока, смерть, наступление иных событий в жизни граждан:
• страхование жизни•,
2) причинение вреда жизни, здоровью граждан, оказание им медицинских услуг.
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• медицинское страхование
Имущественное страхование
1) владение, пользование и распоряжение имуществом:
• страхование средств наземного транспорта;
• страхование средств водного транспорта;
• страхование средств воздушного транспорта;
• страхование грузов;
• страхование имущества граждан и предприятий;
• страхование строений;
• страхование основных и оборотных фондов;
• страхование сельскохозяйственных культур, животных;
• страхование предпринимательских и финансовых рисков
Страхование ответственности
1) обязанность возместить причиненный другим лицам вред:
• страхование гражданской ответственности:
– владельцев автотранспорта;
– перевозчиков и судовладельцев;
– предпринимателей перед работающими по найму;
– иных видов гражданской ответственности;
• страхование профессиональной ответственности:
– врачей, адвокатов, бухгалтеров, инженеров и др.;
– предприятий – источников повышенной опасности;
– за неисполнение обязательств;
– за качество продукции
щественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
• страхование гражданской ответственности, объектами которого могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением страхователем вреда личности или ущерба имуществу физического лица, а также ущерба, причиненного страхователем юридическому лицу.
Необходимо заметить, что в Гражданском кодексе РФ (ГК РФ) страхование ответственности включено в имущественное страхование (п. 2 ст. 929), т.е. в этом разделении критерием являются не различия в объектах страхования, а характерные признаки договоров страхования (различия договоров рискового и накопительного страхования). В Законе о страховом деле подотрасли не упоминаются.
В основе деления страхования на подотрасли (табл. 1.3), кроме генерального отраслевого критерия, используются собственные – подотраслевые:
• для имущественного страхования – это:
– различия по роду опасностей,
– различия в секторах экономики и субъектах страхования, связанных с ними (различия по видам собственности);
• для личного страхования – это различия сторон личной жизни людей, которые:
– имеют денежное выражение,
– страховщики могут и умеют защищать;
• для страхования гражданской ответственности – это различия по направлениям гражданской ответственности, определяемые имущественным или социальным положением гражданских и юридических лиц.
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter 