Структура и динамика электронных платежей

Обороты электронных платежных систем непрерывно растут. По оценке компании .1РС, объем безналичных платежей в 2013 г. в Российской Федерации составил 6,5—6,9 трлн руб. Из них 4,5 трлн руб. пришлось на платежи с использованием банковских пластиковых карт, а 2—2,4 трлн руб. — на электронные платежи с использованием ЭПС. Оборот платежей с использованием ЭПС в 2013 г. вырос па 30% по сравнению с 2012 г. Структура платежей с использованием ЭПС была следующей. Около 1 трлн руб. приходилось на сегмент оплаты с использованием различных платежных терминалов; 1,27 трлн руб. — на дистанционные финансовые сервисы; 32 млрд руб. — на мобильные финансовые сервисы. Структура платежей с использованием ЭПС показана на рис. 8.1 [10|. При этом большая часть дистанционных финансовых сервисов приходилась на системы интернет- банкинга и системы электронных денег — 830 млрд и 442 млрд руб. соответственно. Динамика оборота ЭПС за период 2004—2007 гг. представлена на рис. 8.2 [10].

Структура платежей с использованием ЭПС

Рис. 8.1. Структура платежей с использованием ЭПС

Динамика оборота ЭПС за 2004—2007 гг

Рис. 8.2. Динамика оборота ЭПС за 2004—2007 гг.

Динамика роста ЭПС по данным компании за период 2011 —2013 гг. представлена на рис. 8.3 [10].

Динамика роста ЭПС

Рис. 8.3 Динамика роста ЭПС

Рост оборота за указанные годы составил соответственно 11, 16 и 18%. Обороты платежей, осуществляемых с использованием ЭД за указанные годы, представлен на рис. 8.4 [101.

Динамика оборота через систему ЭД

Рис. 8.4. Динамика оборота через систему ЭД

По прогнозу компании JPC, в 2018 г. оборот безналичных платежей в Российской Федерации вырастет до 12,9 трлн руб., при этом 8 трлн будет приходиться на платежи с использованием пластиковых карт, а 5 трлн руб. — на платежи с использованием ЭПС. Также аналитики JPC отмечают следующие тенденции:

  • • существенно снизится доля оплат наличными (с 78% в 2012 г. до 57% в 2017 г.);
  • • вырастет доля оплат с помощью банковских карт (с 13% в 2012 г. до 32% в 2017 г.).

Краткий обзор развития электронных платежей

Электронный перевод денежных средств (НЕТ — electronic funds transfer) или перевод денежных средств с использованием электронных коммуникаций появился в 1960—1970 гг. Банки начали использовать информационные сети для электронного перевода денежных средств с середины 1960-х гг. В это время появились первые платежные терминалы (POS- терминалы и банкоматы), в качестве платежных инструментов стали использоваться банковские пластиковые карточки с магнитной полосой. Системы по обслуживанию банковских пластиковых карт в конце 1960-х гг. использовались байком Bank of America и Ассоциацией Interbank Cards. Возникновение первых электронных платежных систем Visa и MasterCard относится 1979—1980 гг.

В России первые банковские пластиковые карточки появились в 1988 г., когда Внешторгбанк выпустил первые 30 карточек, в 1991 г. "Кредо-банк" начат выпускать банковские пластиковые карточки платежной системы Visa. До начала 1990-х гг. электронные банковские операции ограничивались снятием наличных денег в банкоматах и офисах банков, оплатой товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, проведением межбанковских расчетов, удаленным обслуживанием юридических лиц — клиентов банка. Электронные платежи с использованием предоплаченных пластиковых карт (скретч-карт) начали применяться с 1994 г.

Появление нового вида платежных инструментов — электронных денег относится к 1993—1994 гг. В 1994 г. осуществлены первые покупки в Интернете с оплатой электронными деньгами, в 1995 г. появился первый электронный кошелек для хранения ЭД, в 1996 г. разработаны стандарты ЭД. Это значительно расширило возможности электронных платежей, появились новые платежные системы, работающие с ЭД.

К одной из первых отечественных систем, работающих с ЭД, относится WebMoney Transfer (1998 г.). Начало использования ЭПС для осуществления электронных платежей относится к 1998 г. Начиная с 2000 г., интенсивно развивается интернет-банкинг, особенно среди частных лиц. В настоящее время интернет-банкинг позволяет клиентам не только совершать традиционные банковские операции, такие как погашение кредитов, дистанционная оплата товаров и услуг, но и операции на фондовых рынках, операции с ценными бумагами, открытие и пополнение депозитов, оплата услуг ЖКХ, оплата за свет, телефон, услуги провайдеров, Интернет. Платежи в адрес торгово-сервисного предприятия с использованием платежного терминала начали применяться с 2004 г.

В 2005 г. появился новый вид управления денежными средствами с помощью мобильных устройств — мобильный банкинг. В настоящее время он реализуется посредством мобильных телефонов, смартфонов, планшетных компьютеров и сетей сотовой связи. С помощью мобильного банкинга можно получать информацию по счету, блокировать и разблокировать банковскую карту клиента, совершать регулярные платежи. К ним относится оплата услуг сотовой связи, сервисов мобильной коммерции, доступа в Интернет, услуг ЖКХ и др. Платежи в адрес торгово-сервисного предприятия с использованием мобильного телефона начали применяться в 2006 г., а с использованием бесконтактного считывания информации посредством считывателя (ридера) — в 2007 г.

Платежные валюты.

К платежным валютам в ЭК в России относятся:

  • • национальная валюта (рубли) в наличной или безналичной форме. В наличной форме эго банкноты или монеты Банка России. В безналичной форме к ним относятся записи на банковском счете (ст. 29 и 80 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)"). В ЭК используется при переводе средств со счета одного предприятия на счет другого предприятия;
  • • иностранная валюта в безналичной форме в установленных законом случаях (ст. 82 Федерального закона "О Центральном банке РФ (Банке России)"). Цифровые деньги, согласно российскому законодательству, действующему до 2009 г., не являются платежной валютой.
 
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ     След >