Меню
Главная
УСЛУГИ
Авторизация/Регистрация
Реклама на сайте
 
Главная arrow Банковское дело arrow Банки и банковское дело
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >

Системообразующие связи и отношения

Системообразующие связи и отношения определяются, прежде всего, через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом и банки в частности. В российской практике они определены в Законе о банках. Это, как уже отмечалось:

• привлечение вкладов;

• предоставление кредитов;

• ведение счетов клиентов;

• осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

• финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств;

• выпуск платежных документов (чеков, аккредитивов, пластиковых карт и др.);

Структура трехуровневой банковской системы

Рис. 1.2. Структура трехуровневой банковской системы

• покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты;

• покупка и продажа в России и за границей драгоценных металлов, природных драгоценных камней, а также изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней;

• привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями;

• трастовые операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Систематизирующий характер банковских операций и услуг для банковской системы косвенно определяется ст. 172 Уголовного кодекса Российской Федерации (УК РФ), согласно которой уголовно преследуются те, кто занимается банковскими операциями незаконно, тем самым фиксируется исключительный характер отношений и связей, в которые банки могут вступать. Статья 176 УК РФ определяет наказания за мошеннические действия, связанные с получением незаконного кредита, а ст. 177 УК РФ – ответственность за злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг. Глава 15 "Административные правонарушения в области финансов, налогов и сборов, страхования, рынка ценных бумаг" Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ) содержит меры ответственности за нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций, а также за нарушение требований об использовании специальных банковских счетов.

Упорядоченность элементов и связей

Упорядоченность элементов и связей проявляется в возможности выделения подсистем, для которых в целом характерны основные системные свойства.

Основания выделения таких подсистем могут быть различны. Это может быть региональный аспект, когда рассматриваются региональные банковские системы. В качестве признака выделения подсистемы могут выступать:

– организационно-правовая форма банка (частный, государственный, муниципальный и т.д.);

– отдельные виды осуществляемых банком банковских операций (инвестиционные, экспортно-импортные и др.);

– отрасли и сферы деятельности, на которые ориентированы банки;

– размеры банков (крупные, средние, мелкие);

– социально-экономическая роль банков (Сбербанк, Агропромбанк и др.);

– рейтинг банков и т.д.

Взаимодействие со средой

Взаимодействие банковской системы страны со средой проявляется в том, что она на современном этапе уже реагирует на общее состояние российской экономики. Трудности в социально-экономическом развитии страны, как следует из табл. 1.3, стали ощущаться банками уже в 1995 г.

Таблица 1.3

Количество кредитных учреждений в Российской Федерации

Год

Количество отозванных у кредитных организаций лицензий на совершение банковских операций

Количество кредитных организаций, по которым в Книгу государственной регистрации кредитных организаций внесена запись о ликвидации

1991

2

2

1992

7

7

1993

25

10

1994

65

4

1995

225

0

1996

281

10

1997

334

52

1998

229

73

2001

516

869

2002

664

1022

2003

876

1238

2004

1047

1416

Однако наибольшие трудности в функционировании банковской системы стали проявляться после финансового кризиса августа 1998 г. Так, за август – декабрь 1998 г. капиталы банков сократились на 31 млрд руб., или на 30%. От девальвации рубля пострадали буквально все банки, от переноса сроков платежей по государственным краткосрочным облигациям (ГКО) – больше половины. У трети банков, в том числе крупных, образовался значительный дефицит капитала. Прекратила свою деятельность группа крупных банков, на которые приходилась половина всех расчетных и кредитных операций страны.

На развитие банковской системы РФ оказывали влияние следующие историко-экономические этапы:

– 1998 г. – российский финансовый кризис, приведший к дефолту;

– 2004 г. – вступление в силу Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации";

– 2008–2010 гг. – мировой финансовый кризис.

В период с 1 января 2006 г. до 1 января 2012 г. лицензии отозваны у 232 кредитных организаций (рис. 1.3).

Основаниями отзыва лицензий были:

– существенная недостоверность отчетности (п. 3 ч. 1 ст. 20 Закона о банках);

Количество кредитных организаций, у которых были отозваны лицензии на осуществление банковских операций

Рис. 1.3. Количество кредитных организаций, у которых были отозваны лицензии на осуществление банковских операций

– задержка представления отчетности (и. 4 ч. 1 ст. 20 Закона о банках);

– осуществление операций, не предусмотренных лицензией (п. 5 ч. 1 ст. 20 Закона о банках);

– нарушение банковского законодательства (п. 6 ч. 1 ст. 20 Закона о банках);

– нарушение требований ст. 6 и 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (п. 6 ч. 1 ст. 20 Закона о банках);

– неоднократное непредставление в установленный срок в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ), за исключением сведений о полученных лицензиях (п. 9 ч. 1 ст. 20 Закона о банках);

– достаточность капитала ниже 2% (п. 1 ч. 2 ст. 20 Закона о банках);

– размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала (н. 2 ч. 2 ст. 20 Закона о банках);

– неисполнение в срок требований Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала) (п. 3 ч. 2 ст. 20 Закона о банках);

– неисполнение требований кредиторов (п. 4 ч. 2 ст. 20 Закона о банках);

– снижение в течение трех месяцев подряд размера собственных средств (капитала) ниже размера собственных средств (капитала), достигнутого на 1 января 2007 г. (п. 5 и 6 ч. 2 ст. 20 Закона о банках);

– недостижение по состоянию на 1 января 2010 г. размера собственных средств (капитала), установленного ч. 5 и 6 ст. 11.2 Закона о банках, – 90 млн руб. (и. 6 ч. 2 ст. 20 Закона о банках).

Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и влияет на его социальную подсистему, что проявляется в престижности профессии банковского работника, в формировании банковского делового стиля, в сложившихся ожиданиях учреждений социальной сферы помощи в решении насущных проблем в первую очередь от банков, а не от органов власти.

Наличие процессов управления

Наличие процессов управления в банковской системе проявляется особенно наглядно. Во-первых, существуют процессы управления, связанные с законодательно закрепленной ролью Банка России в регулировании деятельности коммерческих банков. Во-вторых, помимо функций управления, осуществляемых Банком России, все существеннее проявляется управленческая роль банковских ассоциаций: ассоциации российских банков и региональных ассоциаций, которые все в большей степени координируют деятельность коммерческих банков, их филиалов и представительств в интересах банковской системы в целом. Кроме того, начиная с 2006 г. вспомогательное участие в стабилизации банковской системы начали принимать Агентство по страхованию вкладов и Бюро кредитных историй.

В целом российская банковская система может рассматриваться как определенная целостность. При этом процесс ее формирования далеко не закончен, и как он будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера экономической и социальной политики, проводимой Правительством РФ.

 
Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter
< Предыдущая   СОДЕРЖАНИЕ   Следующая >
 
Предметы
Агропромышленность
Банковское дело
БЖД
Бухучет и аудит
География
Документоведение
Журналистика
Инвестирование
Информатика
История
Культурология
Литература
Логика
Логистика
Маркетинг
Медицина
Менеджмент
Недвижимость
Педагогика
Политология
Политэкономия
Право
Психология
Религиоведение
Риторика
Социология
Статистика
Страховое дело
Техника
Товароведение
Туризм
Философия
Финансы
Экология
Экономика
Этика и эстетика